Assurance vie de base

Vous avez la possibilité de choisir des produits d’assurance vie de base vous proposant de nombreuses solutions novatrices et adaptables qui répondent aux divers besoins des participants. Cette protection peu coûteuse aide les participants à assurer la sécurité financière de leurs bénéficiaires et à composer avec les répercussions économiques que pourrait avoir la perte inattendue d’un être cher.

Voici certaines caractéristiques courantes des régimes d’assurance vie de base :

1. Capital égal à un multiple du salaire
2. Capital égal à un montant fixe
3. Capital établi selon la catégorie à laquelle l’employé appartient

Un régime peut être conçu afin de satisfaire aux exigences de chaque groupe de participants.

Voici quelques caractéristiques de l’assurance vie de base :

• Régimes conçus sur mesure offrant de généreux montants garantis à la souscription
• Possibilité de transformer la protection en une police d’assurance vie individuelle (sans égard à l’état de santé) si le participant cesse de travailler pour le promoteur du régime

Assurance vie facultative

Les besoins de protection des participants en matière d’assurance vie peuvent être supérieurs au montant prévu par l’assurance vie de base. Aussi, l’assurance vie facultative permet aux participants de souscrire une protection supplémentaire qu’ils paient au moyen de retenues salariales. Le coût d’une telle protection est beaucoup moins élevé que celui d’une assurance individuelle que l’on souscrirait autrement que par l’entremise d’un programme d’assurance collective. Une preuve d’assurabilité est exigée pour souscrire cette protection.

Les composantes ci-après sont incluses dans l’assurance vie facultative :

• Possibilité de souscrire de l’assurance pour le participant ou le conjoint (s’il y a lieu), ou les deux
• Protection offerte en tranches de 10 000 $, jusqu’à concurrence de 250 000 $
• Aucun minimum relativement au nombre de participants, ce qui constitue une caractéristique précieuse lorsque seuls quelques participants veulent se procurer cette protection supplémentaire
• Dans le cas où la protection est transférée depuis un autre programme d’assurance collective, maintien de tous les niveaux de protection sans exigence de preuve d’assurabilité; une preuve de protection auprès de l’assureur antérieur sera toutefois exigée.

Assurance vie des personnes à charge

Si, d’une part, l’assurance vie de base et l’assurance vie facultative couvrent les participants au régime, la perte d’un conjoint ou d’un enfant, d’autre part, pourrait se traduire par des dépenses inattendues ou créer un fardeau financier. L’assurance vie collective des personnes à charge représente une option abordable pouvant procurer au participant l’aide financière dont il aura besoin pour traverser une période difficile comme celle-là.

• La protection maximale est de 10 000 $ pour le conjoint et de 5 000 $ par enfant.
• La protection du conjoint peut être transformée dans l’éventualité où le participant quitte l’organisation.

Taux d’assurance

Les taux de prime en ce qui concerne l’assurance vie de base et l’assurance vie des personnes à charge sont établis selon les données démographiques propres à chaque groupe assuré.

L’entente de regroupement d’achats dont vous bénéficiez donne lieu à des taux d’assurance vie très concurrentiels.

Les taux de prime de l’assurance vie facultative sont fixés en fonction de l’âge du participant ou de son conjoint, selon le cas, et de leur consommation de produits du tabac. Chaque taux représente le coût mensuel pour une tranche de 10 000 $ d’assurance facultative :

Taux par tranche de 10 000 $ (maximum de 300 000 $)
Âge Moins de 30 ans 30 à 34 ans 35 à 39 ans 40 à 44 ans 45 à 49 ans 50 à 54 ans 55 à 59 ans 60 à 64 ans	Homme Non-fumeur 0,05 0,05 0,05 0,07 0,12 0,22 0,41 0,55 Fumeur 0,10 0,10 0,11 0,18 0,33 0,56 0,95 1,27	Femme Non-fumeuse 0,03 0,03 0,04 0,06 0,10 0,16 0,26 0,32 Fumeuse 0,04 0,04 0,06 0,10 0,18 0,29 0,44 0,53

À titre d’exemple, on calculerait ainsi le coût d’une assurance vie facultative de 50 000 $ pour une participante âgée de 38 ans qui ne fume pas : 50 000 $ X 0,04 $ / 10 000 $, soit 2,00 $ par mois.